El panorama pensional en Colombia: ¿por qué construir tu propio fondo de retiro?
- junio 20, 2025
- 3:33 pm
Fuente de la foto: Canva
En Colombia, hablar de pensión no siempre es sinónimo de tranquilidad. A pesar de años de trabajo, esfuerzo y contribución al sistema, miles de personas llegan a la etapa de retiro sin la seguridad financiera que imaginaron. Hoy más que nunca, depender únicamente del sistema pensional no es suficiente. La buena noticia: hay alternativas. Y una de las más poderosas es construir tu propio fondo de retiro.
Una realidad que preocupa (y que pocos están preparando)
Según cifras de La República y Colpensiones (2024)
- Solo el 25% de los adultos mayores en Colombia recibe una pensión.
- 1 de cada 8 mujeres se pensiona.
- Más de 25,9 millones de personas no cuentan con protección para su vejez.
- Y el 85% de los colombianos nunca ha revisado los requisitos para pensionarse.
A esto se suma un hecho clave: vivimos más tiempo que antes. La esperanza de vida en el país alcanza los 77 años en promedio.Es decir, podrías vivir fácilmente dos o tres décadas después de jubilarte. ¿Con qué ingresos las vas a sostener?
¿Por qué falló el sistema tradicional?
1. Planificación a corto plazo
Según un estudio de La República revela que aunque el 78% de los colombianos tiene objetivos financieros, solo el 2% los proyecta a más de 15 años. Más grave aún: el 85% nunca ha revisado los requisitos para acceder a la pensión.
2. Educación financiera deficiente
Los fondos de pensiones voluntarios son una alternativa de inversión que les permite a los ahorradores acceder a instrumentos financieros que le generen rentabilidad en el tiempo, pero el 44% de los colombianos no ahorra ni invierte, y el 21% considera que la inversión “no es para ellos”.
3. El enemigo silencioso: la inflación
En 2023, la inflación alcanzó aproximadamente el 13%, bajando a 5.2% en 2024. Sectores clave como educación (10.76%), restaurantes y hoteles (9.08%) y servicios públicos (8.49%) mantienen presiones inflacionarias que erosionan el poder adquisitivo de los ahorros tradicionales.
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Entonces, ¿qué significa crear tu propio fondo de retiro?
No se trata de abrir una cuenta con ese nombre, sino de tomar decisiones financieras inteligentes que te permitan generar ingresos pasivos, conservar tu capital y asegurar estabilidad para el futuro, sin depender exclusivamente de una pensión estatal o de un fondo privado.
Un fondo de retiro personal puede construirse a través de:
- Inversiones en bienes raíces que generan renta desde el primer mes.
- Fondos de pensiones voluntarios o seguros de renta vitalicia.
- Activos financieros como bonos, fondos colectivos o dividendos de acciones.
- Diversificación de fuentes de ingreso para no depender de un solo canal.
Herramientas y recursos para empezar hoy
- Aplicaciones de control financiero
Desde Monefy hasta Wallet, hay apps que te permiten visualizar en qué gastas, cómo puedes ahorrar más y cómo organizar tu presupuesto para invertir con intención.
- Simuladores de inversión y pensión
Portales como Colfondos ofrecen simuladores para proyectar cuánto podrías recibir de pensión o cómo crecería tu dinero si lo inviertes desde hoy. 👉 Prueba aquí
- Asesoría financiera personalizada
Contar con el acompañamiento de expertos es vital. En Investta, por ejemplo, te ayudamos a estructurar una estrategia de inversión inmobiliaria con ingresos desde el mes uno y potencial de valorización en el tiempo.
¿Y por qué bienes raíces?
Porque es un activo tangible, resiliente frente a la inflación, y que no solo mantiene su valor: lo incrementa. Además, puede generar ingresos mensuales sin que tengas que estar trabajando activamente. Es decir, un motor perfecto para tu fondo de retiro personal.
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Conclusión: el retiro no se improvisa, se construye
El panorama pensional en Colombia deja una lección clara: no basta con trabajar toda la vida y esperar una pensión. Las cifras revelan un sistema que no garantiza cobertura ni suficiencia para millones de personas, especialmente en un país donde la longevidad sigue en aumento.
Frente a esta realidad, la mejor estrategia es tomar el control desde hoy y comenzar a construir un fondo de retiro propio: uno que esté alineado con tus metas, que genere ingresos incluso cuando ya no trabajes activamente, y que te dé la libertad de elegir cómo quieres vivir tu vejez.
Lograrlo no es exclusivo para expertos ni para quienes tienen grandes capitales. Con planificación, educación financiera y decisiones acertadas, cualquier persona puede:
- Diseñar un plan financiero personalizado.
- Invertir en activos que generen rentas y plusvalía.
- Blindar su futuro frente a la inflación, la incertidumbre o la falta de pensión.
El momento para empezar no es mañana: es hoy. Y en Investta, estamos listos para ayudarte a dar ese primer paso, con respaldo, experiencia y oportunidades diseñadas para construir patrimonio real.
- junio 20, 2025
- 3:33 pm
